保険のお話

2018.01.19保険のお話

元保険営業マンが語る。家族信託を知っておきましょう!

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こんばんは!神奈川横浜の無料で体験できる結婚相談所ラッキーエンジェルです!

 

 

一般的に「信託」というと、信託銀行等の“遺言公正証書作成コンサルティング+遺言書保管+遺言執行”のとしての 「遺言信託」、

あるいは投資商品としての「投資信託」を 思い浮かべる方が多いと思いますが、「家族信託・民事信託」の「信託」は、全く違います!

 

 

「信託」とは、財産を持っている方(委託者)が信託行為(遺言・信託契約等)によって、信頼できる人(受託者)に対して現金・不動産・株式等有価証券などの財産を移転し、一定の目的(信託目的)に沿って誰か(受益者)のためにその財産(信託財産)を管理・処分する法律関係を指します。

 

 

簡単に言うと、財産を人に預けて目的にそって運用してもらう行為ですね。

 

 

そして信託は2つに分類することができます。

一つは「営業信託」といい、受託者が信託報酬を得るために業務として行う信託で、信託銀行や信託会社が行うものです

信託業法という法律に基づいて制限もされていて、手数料を払いながら利益を出してもらうことが主な目的になります。

 

 

もう一つは、「民事信託」といい、受託者が信託報酬を得ないで行う信託で、信託業法の制限を受けませんので、

受託者は個人でも法人でも誰でもなることができます。

 

 

つまり、信託銀行や信託会社が行うべきものではなく、一般の人々が“財産管理の一手法”として利用できる仕組みです。

「民事信託」の中でも、財産管理を“信じて託す”相手として、最もふさわしいのは自分の家族・親族であることが多いので、家族・親族を受託者として財産管理を任せる仕組みを「家族信託」と呼んでいます。

 

 

家族信託は、後見制度や遺言制度に代わる形や、後見制度や遺言書とあわせて信託を利用することで、被相続人本人の希望に添った財産の管理や承継をすることが可能になっています。

家族信託が注目され始めた最も大きな理由は、超高齢社会に見られる日本の長寿化による相続対策だけではなく、病気のリスクにも備える必要が出てきたことによります。

 

特に認知症への備えという点で、2015年に厚生労働省が発表した推計によれば、2025年には認知症患者は約700万人に上り、65歳以上の実に5人に1人が認知症という世の中になると言われています。

 

 

認知症は相続問題でも度々取り上げられますが、認知症や脳梗塞などで本人の判断能力が低下すると、資産が凍結されてしまい相続対策も着手しにくくなります。

この認知症対策として任意後見制度の利用が盛んになっていきました。

任意後見制度は、被相続人が元気なうちに財産を管理する後見人を選定しておく制度ですが、

実際に機能するのは判断能力が低下してからになります。

 

ただ、財産は裁判所の監督下に置かれ財産を守ること、減らさないことが求められますので、

現実的には活用しづらい面もあり、任意後見制度は実際にはあまり利用されないことが多くあります。

 

家族信託の場合は、信託契約の時点で受託者による資産の管理と運用が始まりますので、資産の管理や運用状況を被相続人が見届けられるメリットがあります。

そのため、自分が元気な内に、資産が承継できるという安心感があるようです。

 

ただ、受託者には身上監護権といって本人の管理や養護を代理する権利がありませんので、老人ホームなどの施設への入居の際は本人に代わって契約手続きができません。

その点、任意後見制度には身上監護権が認められていますので、任意後見制度との併用をすることも必要かもしれません。

 

 

少々言葉などが専門的になってしまいますが、法律を一般論として説明すると仕方のないことです。

大事なことはご自身の財産は元気なうちにどうしていきたいかを考え、その希望を実現するために適切な方法をとることができるということ。

 

 

そして、再婚やシニア婚をするときに財産・相続というのは必ず家族の間でしっかりと話し合わないと、幸せになりたいと前向きに行ったことで思わぬトラブルを引き起こすことになってしまうことを知っておくべきです。

めんどうくさいと後回しにするのではなく、面倒くさいことほど早めに片づけていきたいものです。

 

 

神奈川横浜の結婚相談所ラッキーエンジェルでは、そういったややこしい結婚に纏わる法律も徹底的に問題を掘り起こして解決して、幸せな結婚に導くことを専門で行っております。

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